¿Por qué la transparencia se está convirtiendo en el gran desafío de la IA?

La inteligencia artificial (IA) solía existir principalmente en laboratorios de investigación y proyectos piloto. Hoy, está tomando decisiones trascendentales que afectan la salud, el patrimonio, la seguridad y los derechos de las personas. Desde la calificación crediticia automatizada y los diagnósticos médicos hasta la priorización de amenazas de ciberseguridad, los sistemas de IA operan cada vez más en escenarios donde los errores pueden tener consecuencias devastadoras. En estos contextos, la cuestión central ya no es si los modelos son precisos, sino si podemos comprender y confiar en las razones detrás de sus decisiones. Ahí es donde la IA explicable (XAI, por sus siglas en inglés) se vuelve indispensable.

El riesgo de las cajas negras en la toma de decisiones críticas
Los modelos tradicionales de IA de “caja negra”, especialmente los sistemas de aprendizaje profundo (deep learning), suelen ofrecer una alta precisión predictiva a costa de ser opacos. Esa opacidad tiene consecuencias reales cuando las decisiones tienen un peso significativo. Un estudio sobre IA en el ámbito de la salud destaca que, sin transparencia, los médicos son reacios a utilizar herramientas de IA para diagnóstico o tratamiento cuando no comprenden la lógica detrás de las predicciones, incluso si los modelos son estadísticamente sólidos.

Los profesionales de la salud son legal y éticamente responsables de los resultados de los pacientes. Si una herramienta de IA sugiere un diagnóstico o un tratamiento, el médico debe poder justificar esa decisión ante colegas, pacientes y reguladores. Diversos estudios y revisiones sistemáticas muestran que los médicos dudan en confiar en la IA si no pueden examinar las variables, el razonamiento o la evidencia detrás de una predicción, no solo para confiar en ella, sino también para defender la decisión posteriormente. La explicabilidad está directamente relacionada con la disposición de los médicos a utilizar IA en la práctica clínica.

De manera similar, en seguridad informática y análisis de amenazas, los resultados de modelos opacos aportan poco valor a los analistas al momento de priorizar riesgos. La explicabilidad permite identificar qué señales generaron una alerta, facilitando respuestas más rápidas y seguras.

La explicabilidad como mecanismo de control de riesgos, no solo como una función

En entornos de alto impacto, la explicabilidad cumple cuatro propósitos fundamentales:

1. Confianza y adopción: Médicos, responsables de riesgos y analistas tienen muchas más probabilidades de aceptar recomendaciones de IA cuando comprenden el razonamiento detrás de los resultados.

2. Responsabilidad y auditabilidad: La explicabilidad proporciona una lógica trazable que facilita auditorías y el cumplimiento normativo.

3. Detección y corrección de errores: Los conocimientos transparentes ayudan a identificar sesgos, desviaciones o comportamientos inesperados de los modelos.

4. Supervisión humana: Las personas solo pueden intervenir de forma efectiva cuando la lógica de la IA es accesible y comprensible.
Sin explicaciones, los sistemas de IA actúan como figuras de autoridad inescrutables: seguras de sí mismas, difíciles de interpretar y potencialmente equivocadas.

Casos reales donde la XAI marca la diferencia
En entornos de alto impacto, la resistencia a la IA opaca no es una hipótesis. Ha ocurrido repetidamente en implementaciones reales. Cuando faltan explicaciones, las personas dudan, los sistemas rinden menos y la confianza se erosiona.

Diagnóstico médico
Uno de los ejemplos más citados de IA opaca es la primera versión del Epic Sepsis Model. Esta herramienta propietaria de predicción de sepsis fue implementada en cientos de hospitales de Estados Unidos para identificar pacientes con riesgo de desarrollar esta condición. Una evaluación independiente publicada en JAMA Internal Medicine encontró que el modelo no detectó cerca de dos tercios de los casos y generó numerosas falsas alarmas. Debido a que los médicos no tenían visibilidad sobre cómo se calculaban los puntajes de riesgo, muchos tuvieron dificultades para validar las alertas dentro de sus flujos de trabajo y terminaron ignorándolas. Este caso demuestra cómo una IA clínica opaca puede comprometer la seguridad del paciente, incluso a gran escala.

Servicios financieros
En el sector financiero, la explicabilidad es esencial tanto para el cumplimiento normativo como para garantizar la equidad. Los modelos de caja negra pueden superar a los métodos tradicionales de evaluación crediticia, pero si un sistema rechaza una solicitud de crédito sin una explicación clara, los clientes no pueden solicitar una revisión y los reguladores pueden intervenir. La investigación sobre marcos de XAI en evaluación crediticia destaca que el análisis transparente de variables como el historial crediticio y los niveles de endeudamiento es clave para generar predicciones confiables.

En 2019, Apple Card enfrentó críticas públicas después de que clientes reportaran límites de crédito significativamente más bajos para mujeres. Aunque los reguladores concluyeron que no hubo discriminación intencional, la investigación reveló un problema central: los clientes no podían obtener explicaciones claras sobre las decisiones crediticias automatizadas. La falta de transparencia alimentó la desconfianza y el escrutinio regulatorio, demostrando que en el sector financiero la explicabilidad es fundamental para la legitimidad, no solo para el cumplimiento.

Ciberseguridad y priorización de incidentes
En los Centros de Operaciones de Seguridad (SOC), diversas investigaciones muestran que los analistas tienen más probabilidades de confiar y actuar sobre alertas generadas por IA cuando se les proporcionan explicaciones. Los estudios sobre sistemas explicables de detección de intrusiones demuestran que las explicaciones a nivel de variables reducen las investigaciones de falsos positivos y aceleran la clasificación de incidentes, mejorando los tiempos de respuesta. Sin explicaciones, los puntajes de riesgo opacos suelen contribuir a la fatiga por alertas y a retrasos en la atención de amenazas reales.

La responsabilidad es la nueva precisión
En entornos de alto impacto, la explicabilidad transforma la IA de un oráculo inescrutable en un aliado responsable. Permite generar confianza, mejorar la seguridad operativa, cumplir con la regulación y promover decisiones éticas. Con normativas como la Ley de IA de la Unión Europea impulsando la transparencia y con una creciente evidencia de su valor práctico, la XAI ya no es opcional: es un componente esencial de una implementación responsable de la inteligencia artificial.

Cuando las decisiones afectan de manera significativa la vida y los derechos de las personas, los sistemas que las respaldan deben ser comprensibles, justificables y coherentes con los valores humanos. El futuro de la IA de alto impacto no pertenece únicamente a los sistemas más precisos, sino también a los más explicables y responsables.

 

BCIE alcanza calificación AA+ bajo el liderazgo de Gisela Sánchez

San José, 10 nov (elmundo.cr) – El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) logró la calificación crediticia AA+, otorgada por S&P Global Ratings (S&P), marcando un hito en su historia y consolidándose como la institución financiera multilateral más sólida de América Latina.

Este logro, alcanzado en el segundo año de gestión de Gisela Sánchez como presidenta ejecutiva, representa la cuarta acción positiva en 2025 por parte de las principales agencias internacionales.

La mejora de “AA” a “AA+” refleja la excepcional solidez financiera del BCIE, su prudente gestión de riesgos y su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras, según el comunicado oficial de S&P. Esto se traduce en acceso a recursos internacionales a menores tasas de interés, ofreciendo financiamiento más asequible y competitivo para sus países miembros.

La mejora en la calificación se atribuye a varios factores clave, incluyendo la mayor solidez de capital y el respaldo de sus países miembros, la diversificación de la cartera de préstamos a través de instrumentos innovadores como los Acuerdos de Intercambio de Exposición (EEA), y un historial impecable de tratamiento de acreedor preferente (PCT). Además, se destaca el avance hacia un incremento general de capital y una estrategia de fondeo exitosa con presencia creciente en los mercados internacionales.

Gisela Sánchez, presidenta ejecutiva del BCIE, destacó que “esta mejora a ‘AA+’ es un hecho histórico que confirma nuestra fortaleza financiera y la confianza plena de nuestros miembros”.

Sánchez enfatizó que este logro permitirá canalizar recursos en mejores condiciones, generando ahorros para los presupuestos nacionales y fortaleciendo la capacidad del banco para ser el motor de la transformación positiva de la región.

La perspectiva “estable” asignada por S&P indica la expectativa de que los países miembros continuarán respaldando al BCIE y que el banco mantendrá una gestión prudente del capital y la alta calidad de su portafolio de liquidez.

Con esta calificación, el BCIE se sitúa en el mismo nivel crediticio que economías desarrolladas como Estados Unidos y Austria, reafirmando su posición como un socio financiero confiable y sostenible.

Bajo el liderazgo de la costarricense Gisela Sánchez, BCIE obtiene segunda mejora en perfil crediticio durante el último año

Tegucigalpa, 11 ago (elmundo.cr) – La agencia calificadora Standard & Poor’s (S&P) mejoró el Perfil Crediticio Individual (SACP, por sus siglas en inglés) del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) desde ‘aa-‘ hasta ‘aa’, y confirmó su calificación internacional de largo plazo en “AA” con perspectiva estable.

La decisión se basa en el fortalecimiento del perfil financiero del banco durante el último año.

Según el comunicado oficial de S&P, la mejora refleja la solidez y estabilidad de la institución, destacando la implementación de los Acuerdos de Intercambio de Exposición (EEA) con otros bancos multilaterales de desarrollo. Estos acuerdos, implementados en el primer semestre de 2025, buscan reducir la concentración de préstamos y optimizar el capital disponible.

La agencia calificadora resaltó los resultados financieros históricos del BCIE al cierre de 2024 y su acceso a los mercados de capitales, que le ha permitido realizar colocaciones en 27 monedas y 26 mercados a nivel global. S&P también confirmó la calificación internacional de largo plazo del Banco en “AA” con perspectiva estable y señaló su expectativa de que el apoyo de sus accionistas se mantenga fuerte.

La presidente ejecutiva del BCIE, Gisela Sánchez, celebró la mejora, indicando que “la mejora en el perfil de riesgo financiero del Banco constituye un hito muy significativo, pues representa la segunda acción positiva de calificación en menos de un año y refuerza los resultados positivos de la implementación de nuestra renovada Estrategia Institucional y Financiera para 2025-2029”.

S&P espera que, en los próximos dos años, los socios del BCIE continúen brindando un respaldo sólido a la institución, manteniendo su historial como acreedor preferente y gestionando sus niveles de capital con prudencia.

S&P afirma la calificación de Costa Rica en ‘BB-/B’ y mejora su perspectiva a ‘positiva’

La calificadora Standard & Poor’s ha afirmado la calificación crediticia de Costa Rica en ‘BB-/B’ y ha mejorado su perspectiva de ‘estable’ a ‘positiva’.

La mejora se debe a los avances en el fortalecimiento del perfil externo del país y su capacidad para atraer inversión extranjera directa.

Se destacan los esfuerzos por mantener el déficit de cuenta corriente controlado y mostrar un superávit primario consecutivo desde la reforma de 2018.

La mejora en la perspectiva refleja el crecimiento sostenido de sectores clave como el turismo y las exportaciones de dispositivos médicos, así como la sólida gestión de reservas internacionales.

Standard & Poor’s advierte que el país aún enfrenta desafíos importantes, especialmente en cuanto al acceso a financiación externa y la fragmentación política que podría ralentizar la toma de decisiones fiscales.

Moody’s mejora calificación crediticia de Costa Rica de B1 a Ba3

San José, 18 sep (elmundo.cr) – La agencia de calificación crediticia Moody’s anunció la mejora de la calificación del país, al pasar de B1 a Ba3, con una perspectiva positiva.

Este movimiento refleja una creciente confianza en la capacidad del Gobierno para gestionar su deuda, apoyado por un robusto crecimiento económico y una mejora significativa en los indicadores fiscales.

De acuerdo con el informe, la decisión de Moody’s se basa en la mejora en la gestión de la deuda, impulsada por una reducción de los costos de financiamiento y la adopción de estrategias de gestión más efectivas.

Además, Costa Rica ha logrado superávits primarios en los últimos años, lo que ha contribuido a disminuir su relación Deuda/PIB, que en 2023 se situó en 61.1%.

Esta cifra podría descender por debajo del 60% para 2025, si el gobierno continúa cumpliendo con sus objetivos fiscales y si la Asamblea Legislativa no aprueba más proyectos de ley que erosionan la recaudación de impuestos, ni impidan el avance de iniciativas indispensables para contar con unas finanzas públicas sanas, explicó el ministro de Hacienda, Nogui Acosta.

El crecimiento económico del país que alcanzó el 5.1% en 2023, ha sido otro pilar fundamental en esta mejora de la calificación, superando incluso las proyecciones iniciales de Moody’s.

Este crecimiento es impulsado, principalmente, por la demanda externa y el auge de la inversión extranjera en sectores clave, como las zonas francas, que han captado el creciente interés de las empresas transnacionales por instalarse Costa Rica ante las buenas condiciones que ofrece (nearshoring).

El informe también advierte sobre los retos fiscales que enfrenta el país, como la necesidad de contener el gasto público y aumentar su base tributaria, sin embargo, la perspectiva es positiva.

Moody’s destaca la posibilidad de una reforma constitucional que permitiría mayor flexibilidad en la emisión de deuda externa, lo cual podría reducir aún más los riesgos financieros del país.

La agencia también señala las oportunidades que presenta Costa Rica como un socio atractivo para el nearshoring, en particular en los sectores de servicios y salud, lo que podría acelerar el crecimiento económico y consolidar aún más su posición fiscal.

Acosta señaló que “esta mejora en nuestra calificación crediticia, es el resultado del compromiso que hemos asumido como país para mejorar nuestras finanzas públicas, implementar una sólida gestión de la deuda y promover el crecimiento económico sostenible”.

“El reconocimiento de Moody’s refleja el esfuerzo conjunto de todos los sectores, y reafirma nuestra confianza en que vamos por el camino correcto hacia una mayor estabilidad fiscal. Seguiremos trabajando con disciplina y responsabilidad para asegurar que el país continúe fortaleciendo su perfil crediticio y manteniendo la confianza de los mercados”, enfatizó el ministro de Hacienda.

E jerarca recalcó que con esta mejora en la calificación, Costa Rica envía una señal clara a los mercados nacionales e internacionales: su economía está en una senda de crecimiento sostenido, y su manejo responsable de la deuda pública está dando resultados. La combinación de políticas fiscales responsables y un entorno económico favorable sitúan al país en una posición optimista para los próximos años.

Moody’s eleva la calificación crediticia de Nicaragua a “B2”

San José, 18 mar (EFE).- La agencia internacional de calificación de riesgo crediticio Moodys elevó la calificación de Nicaragua de “B3” a “B2” con una perspectiva estable a la deuda soberana de largo plazo en moneda nacional y extranjera, informó este lunes en Managua el Banco Central nicaragüense.

Según Moody’s, la revisión de la calificación de Nicaragua se ha fortalecido estructuralmente debido a la acumulación de importantes reservas fiscales y externas por encima de las expectativas previas de Moody’s, como resultado de los esfuerzos concertados de las autoridades para mitigar los desafíos.

La opinión de Moody’s es que la fuerte capacidad de ajuste del soberano continuará guiando la prudente política fiscal que ha llevado a la acumulación de los considerables colchones y el cambio estructural hacia unas finanzas externas y públicas más sólidas.

“Estas mejoras contribuirán a mitigar los efectos de posibles futuras perturbaciones”, destacó el banco emisor nicaragüense.

Esta acción de calificación se produce en el marco de la revisión anual de la calificación soberana que Moody’s otorga a Nicaragua, explicó la entidad monetaria.

Nicaragua aumentó a un máximo de 5 % su proyección de crecimiento de la economía en 2023 y a un 4,5 % en 2024, “sustentadas en el comportamiento de un conjunto de variables (exportaciones, recaudación, crédito, remesas, turismo, entre otras), así como la evolución positiva de los principales socios comerciales del país”, según el Banco Central, que aún no ofrece ese indicador.

El Producto Interno Bruto (PIB) de Nicaragua creció un 10,3 % en 2021 y 3,8 % en 2022, con una inflación de 7,2% y 11,6%, respectivamente, según la entidad monetaria.

La economía nicaragüense se contrajo en un promedio de 2,7 % anual en el período 2018 – 2020, según los datos oficiales.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) prevé un crecimiento del 4 % de la economía de Nicaragua en 2023, impulsado por la captación récord de remesas familiares, y un 3,5 % en 2024. EFE

Costa Rica se enrumba hacia una senda sostenible de las finanzas públicas, señala ministro de Hacienda

San José, 18 dic (elmundo.cr) – “Los resultados fiscales obtenidos a pocos días del cierre de 2023 confirman que la ruta de mediano plazo trazada por el gobierno enrumba al país hacia una senda sostenible en sus finanzas públicas”, así lo señaló el ministro de Hacienda, Nogui Acosta.

El jerarca explicó que “los datos más recientes demuestran que a octubre seguimos manteniendo un superávit primario de 1,7% del PIB, en línea con los objetivos que nos planteamos en la ruta fiscal trazada, también  conseguimos, de manera paulatina, la reducción de la relación deuda a PIB, estamos gestionando de forma estratégica nuestra deuda para mejorar su costo y plazo; tenemos una visión prospectiva al momento de generar reservas de liquidez, para hacer frente a los fuertes vencimientos que se avecinan en los próximos meses, y estamos haciendo un efectivo control del gasto; todos esto aun cuando se aprobaron leyes que van en detrimento de las metas trazadas”.

Entre los resultados del 2023, Hacienda destaca los siguientes:

  • La confianza que mantienen los mercados internacionales en la economía costarricense. La menor prima por riesgo país se sigue registrando hasta hoy. A diciembre 2023, el EMBI Costa Rica alcanzó 243 puntos base (p.b.), una diferencia con el EMBI LATAM (380 p.b.) de 137 p.b. y 90 p.b. con el EMBI GLOBAL (333 p.b.).
  • La mejora en la calificación crediticia de Costa Rica, por parte de tres calificadoras de riesgo:
  • En marzo: Fitch Ratings, mejoró la calificación de largo plazo de ‘B’ a ‘BB-‘, manteniendo una perspectiva estable.
  • En febrero y octubre Standar &Poor´s Global Ratings incrementó la calificación de riesgo soberana de Costa Rica, al pasarla de B a B+, y luego a BB- con perspectiva estable.
  • En noviembre: Moody’s ajustó la calificación de B2 a B1, a la vez que la perspectiva cambió de estable a positiva.
  • Las dos colocaciones exitosas de eurobonos por US$1.500 millones, cada una, lo que vino a ratificar la confianza internacional en el país.   A pesar de una coyuntura internacional adversa, tuvieron una extraordinaria acogida entre inversionistas: para la primera se recibieron ofertas que superaron 4,8 veces el monto de emisión y para la segunda las ofertas superaron ese monto por hasta 3,4 veces.
  • Nueva normativa para el mejoramiento de las finanzas públicas: Implementación de la Ley Marco de Empleo Público (No. 10.159); Ley para la Emisión de Títulos Valores en el Mercado Internacional (No.10.332); Ley de Promoción y Apertura del Mercado de Deuda Interna a Inversores Extranjeros (No.10.335); Reforma Ley General de Aduanas(N°10.271) y su reglamento; Ley de regímenes de exenciones del pago de tributos, su otorgamiento y control sobre uso y destino (No 10.286)
  • Preliminarmente, a octubre del 2023, la relación deuda a PIB se ubicó en 59,8% del PIB proyectado por el BCCR en el Informe de Política Monetaria (IPM) de octubre, una diferencia de 3,2 p.p. de PIB en comparación con el cierre 2022 (63,0% del PIB). Dicho resultado está por debajo a la relación deuda a PIB esperada al cierre del 2023 (61,8% del PIB).
  • El balance financiero a octubre se ubicó por debajo de lo que se espera para el cierre de 2023 (3,3% del PIB). Alcanzó -2,4% del PIB debido al pago de intereses de la deuda, rubro que registró ¢1.976.620 millones (4,2% del PIB) a octubre.
  • El avance del proyecto país Hacienda Digital, cuya ejecución pasó de un 2% a mayo 2022 a un 7% a noviembre 2023.  Este año se firmaron los contratos para el desarrollo de los tres sistemas más relevantes (Tributario, Aduanero y Financiero y Talento Humano), se puso en funcionamiento del Sistema de Auditoría Interna y se avanzó en la digitalización de más de 13 millones de folios, documentos o imágenes. Este avance implica el compromiso de alrededor del 50% del monto total del proyecto.

Los buenos resultados fiscales se traducen en mayor beneficio social

Todo lo anterior, se traduce en una mayor contribución al bienestar social de la población costarricense:

  • Del 2022 al 2024, el gobierno destinó ¢16,864 millones más para gasto social.
  • De lo que se destina al gasto social en el presupuesto 2024, el 53% corresponde a educación y el 34% a protección social.
  • A noviembre 2023, el gobierno pagó a la CCSS ¢564.094 millones por diferentes conceptos, entre ellos: régimen no contributivo, sistema de pensión del sector privado y descentralizado y contribución patronal al seguro de salud.
  • Durante este año, Hacienda trasladó a la CCSS y a JUPEMA ¢4.260 millones por concepto de cuotas de pensión para 354 personas, inicialmente asignó ¢3. 053 millones.   Por este mismo concepto, en el 2022 trasladó ¢4.843 millones para 764 personas; inicialmente se había presupuestado ¢1. 500 millones.
  • Por medio de sus direcciones de ingresos, también veló por la seguridad del país:
  • En su lucha contra el contrabando y el comercio ilícito, la Policía de Control Fiscal realizó 2.611 operativos a lo largo del país y decomisó más de 26 millones de unidades de mercancías.
  • Como parte de sus acciones de control y lucha contra la evasión, el Servicio Nacional de Aduanas decomisó 740 toneladas de mercancías ingresadas al país con irregularidades, y presentó 18 denuncias por contrabando ante el Ministerio Público.
  • La Dirección General de Tributación también presentó seis denuncias ante el Ministerio Público por presunta defraudación fiscal, ejecutó 195 acciones de cierre de negocios y realizó planes de control de obligaciones tributarios durante todo el año.

En el 2024 Hacienda trabajará para lograr grado de inversión y mejorar aún más la buena percepción internacional que ha logrado el país y la confianza en la estrategia fiscal del gobierno.

“Al acercarnos al cierre del 2023 muchos son los logros, pero más los retos que nos esperan el próximo año, entre ellos:  mantener la buena percepción internacional sobre Costa Rica y  la confianza en nuestra estrategia fiscal, continuar con una mejora en la calificación crediticia y lograr el grado de inversión, alcanzar el balance primario de 1,85% del PIB para el cierre del 2024  ,y mantener nuestros esfuerzos para que en el 2025 la relación deuda a PIB se ubique por debajo del 60% del PIB”, destacó Acosta.

El Ministerio de Hacienda también tiene entre sus objetivos  2024:  alcanzar el punto máximo del pago de intereses a PIB y que a partir de ahí,  dicha relación empiece a disminuir;  poner en operación el programa de creadores de mercado, así como promover el mercado de deuda interna hacia inversionistas extranjeros; y continuar una gestión estratégica de pasivos a través de los canjes de deuda, para reducir los riesgos de refinanciamiento, disminuyendo así las altas concentraciones de vencimientos que se visualizan para el periodo 2024-2030.

En el área de ingresos, mantendrá sus acciones de fiscalización y de control tributario, lo planes de riesgo de valor aduanero, los operativos en calle, la aplicación de sanciones y el cobro administrativo. A ello se suma la colocación de escáneres en las aduanas fronterizas y la fiscalización de uso y destino de exoneraciones.

En materia de Ley, esta cartera trabajará por la aprobación en la Asamblea Legislativa de los proyectos que buscan lo siguiente:

i) una reforma constitucional que permita agilizar los mecanismos para la emisión de títulos de deuda en mercados internacionales;

ii) la venta de activos (BCR; BICSA y capital accionario del INS),

iii) obtener la adhesión de Costa Rica como miembro pleno en el Banco de Desarrollo de América (CAF),

iv) una nueva ley de impuesto sobre la renta; v), el fortalecimiento del control tributario;

vi) la evaluación de incentivos fiscales y vii) contar con un esquema de incentivos para mitigar la emisión de gases en la flotilla vehicular.