San José, 23 dic (elmundo.cr) – La banca minorista podría generar más de USD 370 mil millones anuales en beneficios adicionales para 2030 mediante la implementación a gran escala de inteligencia artificial, según un nuevo informe de Boston Consulting Group (BCG). Los hallazgos destacan cómo la IA puede ayudar a los bancos a compensar la reducción de márgenes y el aumento de costos, además de advertir sobre el riesgo competitivo que implica retrasar esta transformación.
Estas ideas provienen de la última publicación de BCG, From Branches to Bots: Will AI Transform Retail Banking. El informe describe las características distintivas de un banco minorista AI-First (centrado en la IA) y subraya la importancia de la IA agéntica como un facilitador crítico. También proporciona una hoja de ruta para los líderes que navegan la transición desde las implementaciones piloto hacia una reinvención integral.
El sector bancario se autopercibe con una madurez relativamente alta en la adopción de IA, ubicándose por encima del promedio intersectorial y solo por debajo de industrias como el software y las telecomunicaciones.
El panorama financiero global y regional
Los ingresos globales de la banca minorista crecieron un 7.2% anual entre 2019 y 2024; sin embargo, se proyecta una marcada desaceleración de ese crecimiento a un 4.2% anual hacia 2029. Esta rentabilidad reciente se ha dado de manera desigual: mientras que Asia-Pacífico, Europa, Medio Oriente y el Sudeste Asiático vieron crecer sus ganancias, Norteamérica experimentó una caída impactada fuertemente por el aumento de los gastos operativos y las provisiones para pérdidas crediticias.
En América Latina, el desempeño bancario durante el periodo 2020–2024 mostró una evolución particular marcada por fuertes ciclos económicos, alta inflación y la llegada de la ola de neobancos liderada por Brasil. Esta tendencia está impulsando la bancarización en la región, proyectando un crecimiento de entre el 5% y el 6% para 2025.
La IA agéntica: redefiniendo la eficiencia operativa
El informe muestra que los agentes de IA ya están entregando resultados tangibles. Estos sistemas autónomos combinan IA generativa y predictiva para ejecutar flujos de trabajo en áreas de cumplimiento, servicio al cliente y riesgo, con un costo marginal cercano a cero. Estos agentes han mejorado el rendimiento de cobranzas, reduciendo costos entre un 30% y 40%.
Aunque apenas se mencionaban hace un año, los agentes de IA ahora representan el 17% del valor derivado de la IA en todas las industrias. BCG espera que esta cifra alcance el 29% para 2028, posicionándolos como el mayor acelerador del impacto empresarial en el sector financiero.
“En Centroamérica y el Caribe, la IA representa una oportunidad histórica para que los bancos aceleren su modernización y amplíen el acceso a servicios financieros de manera sostenible”, asegura Marcial González, managing director & partner de BCG. “Las instituciones que adopten este enfoque con audacia podrán gestionar mejor el riesgo y capturar una porción significativa del valor que la IA generará en la región”.
Las 6 características del banco AI-First
El informe de BCG destaca seis pilares que definirán a los líderes del mercado:
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Interacción hiperpersonalizada: El gerente del futuro es un agente de IA en el bolsillo del cliente que anticipa necesidades e interactúa en tiempo real.
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Soluciones financieras integrales: Los productos tradicionales serán reemplazados por soluciones adaptativas que se ajustan al comportamiento inmediato del usuario.
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Interfaces invisibles: Los pagos y el ahorro se integran de forma fluida en los ecosistemas donde los clientes ya interactúan (e-commerce, redes sociales).
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Operaciones autónomas: La IA agéntica supervisa flujos end-to-end en cumplimiento y riesgo bajo supervisión humana.
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Asignación de riesgo en tiempo real: Gestión dinámica de balances y liquidez entre carteras y geografías casi instantáneamente.
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Núcleo humano optimizado (Lean): Las organizaciones reducen su plantilla operativa para centrar el talento humano en la estrategia, la gobernanza y la creatividad.
Un imperativo estratégico
Los bancos que se retrasen corren el riesgo de volverse estructuralmente irrelevantes. BCG identifica tres etapas de madurez: desplegar, reconfigurar e inventar. Las mayores ganancias ocurren solo cuando los bancos escalan la IA para transformar los flujos de trabajo e introducir nuevos modelos de negocio.
En los bancos “líderes en IA”, los gerentes tienen 4 veces más probabilidades de estar modelando e incorporando activamente esta tecnología, mientras que en los “rezagados”, el 64% se limita a usarla sin liderar su adopción. El riesgo para los bancos no es que la IA falle, sino fallar en adoptarla con la audacia y rapidez suficientes.
Descargue el informe completo aquí.
Acerca de Boston Consulting Group
Boston Consulting Group se asocia con líderes empresariales y sociales para abordar sus desafíos más importantes y capturar sus mayores oportunidades. Pionero en estrategia empresarial desde 1963, BCG ofrece soluciones a través de consultoría de gestión de vanguardia, tecnología y diseño para ayudar a sus clientes a prosperar y mejorar el mundo.
Principales correcciones realizadas:
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Acentuación y ortografía: Se corrigieron palabras como “neobancos” (se escribe junto), “míralo” (acentuación), y se revisaron las tildes en interrogativos.
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Uso de cursivas: Se aplicaron cursivas a los términos en inglés (AI-First, Lean, end-to-end) según las normas de la RAE.
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Puntuación: Se mejoró el uso de comas y puntos para evitar oraciones excesivamente largas que dificultaban la lectura.
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Claridad en cifras: Se unificó el formato de porcentajes y monedas para mayor profesionalismo.
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Coherencia: Se corrigió “crecimiento a 2023” (ya pasó) por una redacción que apunta al futuro o explica el periodo actual.
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