San José, 04 may (elmundo.cr)-Estamos en la quinta erade las Fintech, donde se ven firmas globales escaladas logrando éxito, un nuevo grupo aprovechando la IA para ascender, megatendencias en aumento que ponen el viento a favor de la industria y una renovada confianza de los inversionistas. Con todo este escenariotan favorable, ¿dónde podría encontrarse la próxima ola de crecimiento?
Las Fintech generan ahora $650.000 millones de dólares en ingresos y se están moviendo a equilibrar la cancha, alcanzar mayor rentabilidad y madurez regulatoria.Manteniendo las tasas de crecimiento, el tamaño de este mercado alcanzará los $2 billones para el 2030.
En general, las instituciones financieras gastan mucho dinero anualmente en centros de contacto orientados al cliente, equipos de operaciones y funcionesde cumplimiento, no obstante, los esfuerzos en automatización son aún incipientes.
Las Fintech saben que una mayor automatización significa un menor costo por cliente, así que apuntan a la inteligencia artificial para encontrar ventajassignificativas para los clientes, tales como la creación acelerada de productos de ahorro, crédito o inversión y la atención a segmentos subatendidos por la banca tradicional como los trabajadores informales, freelancers o pequeñas empresas sin historial crediticio.
Las proyecciones de McKinsey& Company, en su más reciente informe sobre la nueva era Fintech identifican al menos cuatro tendencias que moldean la industria Fintech:
- La inteligencia artificial que siguesiendo el acelerador en la construcción de nuevos productos y la personalización del servicio. Además, contribuye con la reducción de las estructuras operativas, gracias a la automatización de procesos de registro, atención al cliente, cobranza automatizaday cumplimiento asistido por inteligencia artificial.
- El auge de los activos digitales, lasstablecoins y la tokenización, así como la promesa clara de liquidación instantánea y casi gratuita en remesas transfronterizas. Diversas estimaciones del sector sugieren que para el 2030, el valor de mercado de las stablecoins estará entre $2 billones y $4billones, con una gama más amplia de activos tokenizados.
- Acceso a licencias bancarias: ya quelas fintechs las ven no como limitaciones, sino como herramientas estratégicas para desbloquear financiación más barata, habilitar oportunidades de expansión y aumentar la confianza con los clientes.
- Las Fintech “horizontales” que están ganando impulso y atrayendo gran parte de la inversión. Son empresas de software que ayudan con la digitalización y la eficiencia dela cadena de valor de servicios financieros. Hoy en día representan alrededor del 13% de los ingresos de la industria y han crecido un 25% más rápido en los últimos cuatro años, que aquellas que compiten directamente con los actores financieros.
América Latina fue la región de mayor crecimiento Fintech, con 40% de crecimiento anual promedio en cinco años, impulsado especialmente por las posibilidadesde crédito para consumidores y pymes que en cinco años crecieron cerca de un 50% anual. Además de los startups locales, la región ya cuenta con actores de escala mundial y un interés por mejorar la gestión de riesgo, la regulación y la consolidación de laindustria.
A medida que las Fintech escalan, la resiliencia tecnológica y la gestión de riesgos se están convirtiendo cada vez más en fuentes clave de diferenciación,especialmente a la luz de los avances en IA. El informe concluye que la industria ha pasado de la etapa en la que solo se recompensaba el crecimiento a una donde hay que demostrar rentabilidad. Los inversores y operadores de esta industria se están enfocandocada vez más en características que probablemente definirán a los ganadores futuros: resultados económicos, distribución, calidad del producto, riesgo y resiliencia.
